交易额突破600亿 央行数字货币支付工具全面应用
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2021-11-19 09:48:01

交易额突破600亿元,有效防范市场分割隐私流失等风险

央行数字货币支付手段全面渐近应用

皇家队

数字人民币具有与银行账户松散耦合、支付即结算、低成本等特性,可以满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求,避免“数字鸿沟”带来的使用障碍。 预计数字人民币未来的应用场景将全面超过微信、支付宝(Alipay )等支付工具。

本报记者周芬棉

移动支付已经成为日常消费的重要方式。 但是,目前的支付工具主要由私营部门提供,有分割市场、泄露隐私等风险。

在这种背景下,中国人民银行推出了央行数字货币(CBDC ),为公众提供了可靠、安全的支付手段,在提高支付效率的同时维持了支付体系的稳定。

交易额已经接近620亿元

数字人民币是人民银行发行的数字形式法定货币,等价于实物人民币,具有价值特征和法律补偿性。

据北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇介绍,2019年底,人民银行在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京奥运会的场景下进行了数字人民币试点,2020年11月,上海、海南、长沙、西安、青岛和大连也参加了试点城市。

根据今年7月人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》,截至6月30日,数字人民币试点场景超过132万,涵盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。 个人钱包2087万多个,对公钱包351万多个,累计交易件数7075万多个,金额约345亿元。 截至10月,数字人民币个人钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易笔数达1.5亿笔,交易额近620亿元。 目前,有155万家门店支持数字人民币钱包,覆盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物、政治服务等各个方面。 此外,工、农、中、建、交和邮政储蓄6家国有银行和网络商务银行、微众银行2家民营银行开发了包括纸质卡、可视卡、指纹卡、耳机外壳、手表、手镯、手套等在内的多种钱包运营商,

据中国人民银行总裁易纲介绍,央行下一步将根据试点情况,明确完善数字人民币的设计和使用。 一是借鉴现金和银行账户的管理思路,建立与数字人民币相适应的管理模式;二是持续提高结算效率、隐私保护、防伪等功能; 三是推进数字人民币与现有电子支付工具的相互作用,实现安全便捷的统一。四是充实数字人民币生态系统建设,提高数字人民币的普惠性和可获得性。

有助于保护信息安全性

移动支付正在全球范围内迅速发展。 近年来,特别是新冠肺炎疫情过后,全球电子结算特别是移动结算得到了更大的普及。 公开资料显示,去年,我国移动支付额比去年同期增长近25%,普及率达86%,在便利居民生活的同时,有力支持了疫情防控。

易纲表示,目前电子支付工具主要由私营部门提供,可能存在分割市场、泄露隐私等风险,CBDC在数字经济时代继续为公众提供可靠、安全的支付手段。 人民银行从2014年开始研究法定数字货币,2016年构建了中国第一代央行数字货币的原型,同时提出了M0定位、双重运营体系、可控匿名性等基本特征。 从2017年开始,人民银行与商业银行、网络公司等合作,共同进行数字人民币的研发。 2019年开始试点。

数字人民币和微信、支付宝(Alipay )等电子支付工具有差异。 刘晓宇认为,首先,两者的法律属性不同。 数字人民币是国家法定货币,是安全等级最高的资产,而微信、支付宝(Alipay )只是法定货币的支付手段。 二是支付方式不同,数字人民币具有价值特征,可以不依赖银行账户进行价值转移,支持离线交易,具有“支付即付”的特性,但微信、支付宝(Alipay )是纽带第三,关于是否支持匿名支付,数字人民币支持可控匿名,有助于保护个人隐私和用户信息安全,但微信和支付宝(Alipay )无法真正实现匿名支付。

刘晓宇表示,在支付场景中,数字人民币兼具线上和线下功能,涵盖批发零售、餐饮文化旅游、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征收、补贴发放等领域。 未来数字人民币全面普及后,包括理财、信用卡、生活缴费等支付场景,数字人民币可以全面覆盖。

此外,数字人民币还具有与银行账户松散耦合、支付结算、低成本等特性,未开设银行账户的公众也可以通过数字人民币钱包获得基础金融服务。 同时,数字人民币钱包的设计方便了全场景在线应用,满足了用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求,避免了“数字鸿沟”带来的使用障碍。 预计数字人民币未来的应用场景将全面超过微信、支付宝(Alipay )等支付工具。

这和比特币有根本的不同

最近经常提到的比特币与央行法定数字货币有着根本的不同。

中央财经大学法学院教授黄震遐表示,中美洲小国家萨尔瓦多以前曾通过立法将比特币列为国家法定货币。 但是,比特币等虚拟货币不是货币,而是基于区块链等新技术的“加密数字令牌”,与国家信用背书的“央行数字货币”有着根本的不同。 比特币的交易挑战一国的法定货币。

刘晓宇表示,比特币是基于区块链技术以P2P形式产生的虚拟货币。 与大多数货币不同,比特币是不依赖特定货币机构发行的。 它基于区块链技术,基于特定的算法,通过大量的计算产生。 所谓的“开采”。 比特币的总数有限,具有稀缺性,这个货币系统的总数为2100万个,从技术上保证了不能再增加。

黄震遐议员表示,以比特币为代表的虚拟货币采用区块链和加密技术,主张“去中心化”“完全匿名”,但由于缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制,日常目前,世界许多国家在包围基于比特币等区块链的加密数字令牌的同时,正在加速对支撑国家信用的央行数字货币的研究。

据易纲介绍,目前已有110多个国家在一定程度上开展了CBDC相关工作。 对中国来说,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付的需要,提高普惠金融的发展水平,提高货币和支付系统的运行效率。

同时,中国政府对比特币等非法交易果断出手。 黄震遐议员表示,国务院金融稳定委员会要求打击比特币开采和交易行为,坚决防止个人风险传到社会领域。

其实,2017年,我国开始打击比特币等虚拟货币。 据刘晓宇介绍,2017年9月,人民银行等7个部门为《关于防范代币发行融资风险的公告》,融资主体通过代币的违规发售、流通,向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”,是本质上未经批准的非法公开融资的。 上述公告将比特币、以太币等定性为“虚拟货币”; 并且指出,“虚拟货币”不由货币当局发行,不具有法律补偿性、强制性等“货币”属性,排除了“虚拟货币”作为“货币”的法律属性。

[编辑责任:张璋]